我从未在目标基金(TDF)上出售,这是一种“一体化”的共同基金套餐,可让您为预先选定的一组基金设定退休日期。 由于过去十年来劳动力发生了很大的变化,我认为没有一种适合所有人的“一刀切”的解决方案。您可能希望工作更长时间或开始第二职业。你可能不想停止工作。对于那些不得不留在劳动力市场的人来说,65岁可能不是一个可行的退休日期。 尽管存在许多缺陷,但TDF仍在不断发展。其中约有1万亿美元。他们已经成为401(k)式计划的宠儿。投资者喜欢他们,因为他们很容易理解。选择一个退休年度,经理会选择一组资金来帮助你。但生活很少那么简单。以下是一些问题: * TDF里面有什么?大部分时间都是共同基金。还有一些版本以交易所交易基金为特色。透明度在这里很重要。 您的TDF将主要包括美国股票和债券基金以及一小部分房地产,全球股票/债券以及可能的商品基金。更多样化通常更好。您不希望所有资金都朝同一方向发展。债券的分配通常随着年龄的增长而上升。您必须查看TDF内部以了解它的性能。 *什么是Glidepath?这是经理人退休后的路线。当你年轻的时候 - 退休几十年之后 - TDF将把你的大部分资金用于股票。当你接近退休的“目标日期”时,更多的钱存入债券和现金。 为什么Glidepath很重要?因为万博,万博注册,万博注册地址它决定了你所承担的市场风险。例如,如果您的基金在2008年大量投入股票,那么您将损失金钱。关于下滑道的最重要的问题是:a)它将如何保护我的窝蛋; 2)在任何一年中我能损失多少? * 它要多少钱?根据Target Date Solutions的一项研究,TDF的平均成本每年约为1%。虽然听起来不是很多钱,但你可以做得更好。这些资金往往价格昂贵,因为有额外的管理层。 以交易所交易基金为特色的TDF是一个更好的交易。例如,iShares目标日期2015年ETF(TZE)每年仅收取0.28%的费用。它持有五个头寸,债券和现金超过50%,其余为股票和房地产(1%)。 * Glidepath是否适合您?请记住,一旦进入TDF,您无法改变下滑路径或分配。这是自动驾驶仪。 如果它在股票或债券中持有太多怎么办?如果在您想要退休之前还有另一场2008年规模的市场崩溃怎么办?如果下滑道不能保留资金,那么等待发生就是失败。 所有这一切的底线是仔细检查TDF的打包方法是否适用于风险和潜在损失。虽然没有人能保证未来的回报,但至少您的基金经理可以向您展示最糟糕的情况。你可能想要在下滑路径结束之前保释并选择自己的资金。 John F. Wasik是凯恩斯“财富之路”的记者,演说家和作者以及其他13本书。万博体育手机app,万博体育app官网,万博原生体育app